หลายคนรู้หรือไม่ว่าอีกหนึ่งปัจจัยที่ส่งผลต่อการพิจารณาวงเงินการปล่อยกู้ของธนาคารหรือสถาบันทางการเงินนั้น หนี้เสีย หรือ NPL มีผลอย่างมากเลยทีเดียว ดังนั้นหาดไม่อยากพลาดโอกาสการเป็นเจ้าของบ้านหรือคอนโดในฝัน บทความนี้ที่ บริษัท พชรกฤษฏิ์ พร็อพเพอร์ตี้ จำกัด จะพาผู้อ่านทุกคนไปดูกันว่า NPL คืออะไร มีผลมากน้อยแค่ไหน พร้อมบอก 5 วิธีการทำอย่างไรให้รอดจากการเป็นหนี้เสีย เพื่อเพิ่มโอกาสกู้สินเชื่อผ่าน
หนี้เสีย หรือ NPL คืออะไร
Non-Performing Loan ที่เรียกย่อๆว่า (NPL) หรือในภาษาไทยเรียกว่า “หนี้เสีย” หมายถึง หนี้ไม่ได้รับการชำระคืนตามข้อกำหนดหรือข้อตกลงตามสัญญา ซึ่งจะเกิดขึ้นต่อเมื่อคุณได้ขอสินเชื่อไว้ แล้วไม่ได้ชำระหนี้นานเกินจำนวนวันที่กำหนด โดยปกติแล้วจะกำหนดไว้ที่ 90 วัน
เกิดหนี้เสีย หรือ NPLได้อย่างไร และสาเหตุมาจากไหน
ก่อนอื่นต้องดูก่อนว่าสาเหตุของ “NPL” หรือ “หนี้เสีย” คืออะไร ซึ่งสาเหตุของการเกิดหนี้เสีย (NPL) อาจส่งผลมาจากหลายปัจจัย เช่น สภาพรวมของตลาดในประเทศที่ส่งผลต่อกลุ่มคนที่มีรายได้น้อย-ปานกลาง และวินัยทางการเงินที่จะส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ ที่จะบริหารจัดการจนสามารถปิดยอดหนี้ได้สำเร็จ เป็นต้น
สิ่งที่เกิดขึ้นหากคุณมีหนี้เสีย (NPL) สถาบันทางการเงินที่คุณมีสินเชื่ออยู่จะต้องทำรายงานข้อมูลว่าคุณมี NPL ไปที่ศูนย์กลางในการจัดเก็บประวัติข้อมูลการชำระสินเชื่อ หรือส่งข้อมูลให้ “บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด” หรือที่รู้จักกันดีในชื่อ “เครดิตบูโร” นั่นเอง ซึ่งจะทำการจัดเก็บข้อมูล NPL ที่ได้รับในระบบประมวลผลไม่เกิน 3ปี และจะมีการอัปเดตข้อมูลใหม่เป็นรายเดือน ดังนั้นถึงแม้ว่าคุณจะดำเนินการชำระหนี้เสีย (NPL) ไปแล้วก็ตาม ก็ยังต้องรอให้ข้อมูลอัปเดตอีกครั้งด้วย
หนี้เสีย (NPL) คือเครดิตบูโรหรือไม่
คำว่าเครดิตบูโร ไม่ได้หมายถึง NPL หรือหนี้เสีย เพราะเครดิตบูโรเป็นคำเรียกศูนย์ข้อมูลเครดิต ที่เก็บประวัติการชำระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นประวัติการชำระหนี้ทั้งดีและไม่ดี มีค่าเป็นคะแนนเครดิต (Credit Scoring) โดยแบ่งเป็นระดับ ซึ่งคะแนนเครดิตนั้น จะเป็นตัวชี้วัดความส่าจะเป็นในการชำระคืนหนี้ โดยใช้วิธีการทางสถิติในการประมวลผลข้อมูลโดยบริษัทข้อมูลเครดิต มีด้วยกัน 8 ระดับ เรียงจากมีโอกาสผิดชำระหนี้น้อยที่สุดระดับ AA ไปสู่โอกาสผิดชำระหนี้มากที่สุดระดับ HH
ระดับคะแนนเครดิต
| ช่วงคะแนนเครดิต | ระดับความเสี่ยง |
| 753-900 | AA |
| 725-752 | BB |
| 699-724 | CC |
| 681-698 | DD |
| 666-680 | EE |
| 646-665 | FF |
| 616-645 | GG |
| 300-615 | HH |
หากประวัติการชำระหนี้ของคุณดี ข้อมูลที่ปรากฏบนเครดิตบูโรที่สถาบันทางการเงินที่คุณยื่นกู้นั้นก็จะออกมาดี แต่หากเกิน 90 วัน เงินก้อนนั้นก็อาจจะทำให้เกิด “หนี้เสีย” หรือ NPL ได้นั่นเอง
หนี้เสีย หรือ NPL มีผลต่อการพิจาณาปล่อยสินเชื่อจากธนาคารอย่างไร?
คำว่ามี “หนี้เสีย” หรือ การมี NPL ย่อมไม่เป็นผลดีแน่นอน เพราะมันคือหนี้ที่ส่งผลระยะยาวในการขอยื่นกู้สินเชื่อในอนาคต การมีประวัติที่ทำให้สถาบันทางการเงินไม่แน่ใจในความสามารถที่เราจะชำระหนี้ให้เขาได้ หากเกิดเหตุฉุกเฉินต้องการขอสินเชื่อ ก็อาจจะมีโอกาสไม่ได้รับการอนุมัติก็เป็นได้ ดังนั้น กลุ่มเป้าหมายชั้นดีระดับ VIP ที่สถาบันทางการเงินอยากจะปล่อยสินเชื่อ คือกลุ่มที่มีพฤติกรรมดี ชำระหนี้ได้ตรงต่อเวลาตามที่กำหนด ไม่มี NPL ดังนั้นการได้รับการอนุมัติสินเชื่อต่างๆจากสถาบันทางการเงินก็จะมีโอกาสได้รับการอนุมัติ และอาจได้รับดอกเบี้ยถูกว่ากลุ่มที่เคยมีประวัติ NPL อีกด้วย
5 ขั้นตอน ทำอย่างไรไม่ให้มีหนี้เสีย (์NPL)
- ก่อนยื่นกู้ทำธุรกรรมทางการเงินใดก็ตาม ควรสำรวขรายรับรายจ่ายของตนเองก่อน เพื่อสำรวจรายรับรายจ่ายจะช่วยให้คุณเห็นแนวทางในการชำระหนี้มากขึ้น ทำให้ทราบว่าจะต้องหารายได้เพิ่มอีกเท่าไหร่ หรือลดรายจ่ายตรงไหน ลดโอกาสการเกิด NPL ได้
- เมื่อทำการกู้เสร็จแล้ว ต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลา ครบจำนวน
- หากคุณเคยมีประวัติ NPL แล้ว ควรติดต่อเพื่อเจรจากับสถาบันทางการเงินเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ หรือติดต่อเพื่อขอยืดระยะเวลาในการชำระหนี้ออกไปหรือลดดอกเบี้ยลงชั่วคราว หากมีการปรับโครงสร้างหนี้ก่อน 90 วันก็จะไม่เกิดหนี้เสีย หรือ NPL นั่นเอง
- หากได้รับโอกาสแก้ไข NPL จงปฏิบัติตามเงื่อนไขการผ่อนชำระ NPL อย่างเคร่งครัด เพื่อสร้างประวัติใหม่ที่ดี
- เคลียร์ NPL ให้จบ ถึงแม้การแก้ไขอาจจะใช้เวลานาน แต่ก็ช่วยทำให้ภาระหนี้สินก้อนนั้นหมดไป และยังมีการปรับประวัติใหม่ เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสามารถและมีวินัยในการชำระหนี้จริง
การมีหนี้เสีย หรือ NPL แม่จะดูเป็นเรื่องใหญ่เพราะมีผลต่อการอนุมัติเงินกู้เพื่อซื้อบ้านและคอนโดก็ตาม แต่ก็ใช่ว่าจะไม่มีทางแก้ไขปัญหาเสมอไป เพียงแค่คุณสำรวจรายรับรายจ่าย วางแผนการชำระหนี้อย่างรอบคอบให้ดี และจ่ายหนี้ให้ตรงเวลาก็จะช่วยลดโอกาสการเกิดหนี้เสียได้นั่นเอง ทางบริษัท พชรกฤษฏิ์ พร็อพเพอร์ตี้ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทที่ให้คำปรึกษาด้านการลงทุนอสังหาฯ การขายฝาก การจำนอง รวมไปถึงการขอสินเชื่อระดับชั้นนำ หวังว่าจะเป็นข้อมูลที่สามารถช่วยให้ผู้อ่านสามารถเข้าใจและนำข้อมูลต่างๆไปใช้ประโยชน์ได้สูงสุด ทั้งนี้หากผู้อ่านท่านใดสนใจบริการของบริษัทเราสามารถติดต่อข้อมูลได้ตามรายละเอียดด้านล่างได้เลย ทั้งนี้ไม่ว่าคุณจะมีหนี้เสีย หรือไม่ก็ตามทางบริษัทของเราก็ยินดีรับมาเพื่อพิจาณาและพร้อมให้โอกาส และช่วยเหลือทุกกรณี ปรึกษาเลย
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม
โทร : 02-0962962
Line : @Pacharakrit.ppt หรือคลิก https://lin.ee/xqcU1Y1
E-mail : Pacharakrit.property@gmail.com
Website: www.pacharakritproperty.co.th
ขอขอบคุณข้อมูลจาก: ddproperty.com
[Tag] : จำนอง , ขายฝาก , ขายไปซื้อกลับ , ดอกเบี้ยต่ำ , สินเชื่อบ้าน , จำนองบ้าน , สินเชื่อที่ดิน , ขอสินเชื่อ , เงินทุน , เงินก้อน , รับจำนอง , กู้ซื้อบ้าน , บ้านแลกเงิน , จำนองที่ดิน , เงินกู้ , จำนองคอนโด , จำนองที่ดินเปล่า , จดจำนองอสังหาริมทรัพย์ , หนี้เสีย , NPL, กู้เงิน , สินเชื่อ , สินเชื่อธนาคาร